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49万养大一个孩子


理财规划分析(大学部分):(2)

作者: 徐浩 楚沛强


 

  固定年支出:12万元;

  金融资产:30万元定期存款;

  固定资产:自住房一套,小户型一套(出租);

 
 
 
  家庭负债:5000元/月按揭;

  理财建议:

  章女士家庭财务稳健,资产稳步增长,负担不大。

  16、 章女士十年前为女儿购买的是当时的高息保单,假使领取到70岁,那么投入和产出将是6万和20万,还是很划算的。但保障功能不足,建议章女士再为女儿购买一份全面的保障,建议终身寿险、重疾、意外及医疗险;章女士作为家庭支柱,万千责任系于一身,却没有必备的社会福利保障,因而也应该为自己建立一套完备的保障体系,从而免除意外和疾病对家庭财富的冲击。

  17、 女儿是章女士的情感寄托,也是全家的期望所在。既然女儿勇于挑战托福,学业应该还是不错了,只要女儿愿意继续深造,章女士就会供养下去,这样就有必要提前准备好女儿的教育金。建议章女士以女儿名义开立一个帐户,然后采取定期定额投资的办法,每月为女儿投资2000元购买货币市场基金,交给女儿自己管理但只可以支付大额教育费用,进而也引导女儿逐步养成理财的好习惯。

  18、 建议章女士现在着手准备自己的养老问题,将来章女士退休时,可以到郊区居住,每月有两套房子的租金做基础,养老也不是很大问题。如果女儿需要用房,可以将现住房让给女儿,自己就需要多准备一些养老金了。建议章女士尽早为自己建立一个养老基金帐户,一部分采取购买养老险来保证,一部分通过定投优质股票基金来积累,现在节约一点,将来过安心晚年。

  19、 最重要的是章女士要做好现在,将美容事业经营好,保持健康快乐的心情,不断地创造现金流,为自己家庭,为女儿打下厚实的基础。

  Tips:孩子自立之前必备的保单?

  毫无疑问,在当前孩子是每个家庭的重心,

  一份全面的意外及健康医疗保障方案是每个父母送给孩子一份礼物;

  一份保证给付的教育金保险是每个望子成龙的父母都应该考虑的;

  一份陪伴终身、闯荡未来的保障计划是每个有远见的父母都需要购买的;

  一份保险可以解决孩子的医疗与意外风险,可以降低父母财务压力,可以留给孙辈一笔遗产等等。

  3.

  向先生在单位从事后勤工作,妻子是商场的普通店员。两人的月收入总和约为5000元,加上年底奖金和各种津贴,家庭年收入在七万元左右,属于典型的工薪阶层。向先生的儿子是大学三年级的学生,念的是计算机软件专业。大二起,儿子开始和同学一起接一些编程和网站维护方面的活干,渐渐地每月都能有一笔稳定的收入,正好用来支付自己的日常生活开销。因此目前,向先生每年只需拿出儿子的7000元学杂费,其余的就基本不用操心了。只有当儿子需要购买大件或出门旅游时,向先生才会再资助他一笔钱。

  向先生暂时没有房贷的负担,但老母亲身体不好,长期卧病在床。向先生作为长子,主动承担起为母亲请贴身看护的开销,每月支出800元,再加200元的营养费。据向先生粗略估计,照目前状况,家中每年能有三到四万元的结余,此外银行有15万存款,过去购买的10万元国债还有一年到期。儿子还有一年毕业,有自己开公司的想法。向先生正犹豫是否要拿出20万左右的钱给儿子作为创业基金。

  家庭年收入 7万元

  家庭存款额 15万元

  不动产 自有房产一套

  其他资产 国债10万元

  负债 暂无

  子女教育年支出 1万元

  其他支出 赡养老人年支出1万元

  财务状况分析:

  家庭年收入:7万元;

  固定年支出:3.5万元;

  金融资产:15万元定期存款,10万元国债;

  固定资产:自住房一套;

  家庭负债:无;

  福利保障:夫妻两人均有社保;

  家庭责任:赡养母亲,培养孩子成才创业;

  理财建议:

  向先生家庭属于传统型家庭,三世同堂,家庭责任和资产比较均衡。

  1. 向先生上有老,下有小,属于典型的中年人,向先生和太太都是从事传统行业,福利保障应该都比较周全,因此建议购买一份长期重疾险和意外险就可以了,儿子就要毕业独自面对风雨了,为其购买一份保障也算是送给他一个闯世界的礼物,建议以终身寿险外加意外及医疗险为宜。

  2.向先生一家属于勤俭节约型的,日常开支也不是很大,而且能干的儿子独立生存能力也很强,不需要父母投入很多,照顾好母亲是向先生最大的责任。因此向先生照顾好工作和家庭,尽到人子之责即可。

  3.儿子有志向希望独立创业应该让向先生很欣慰,只是将来是未知的,充满变数,儿子是否有能力承担和驾驭让其犹豫。如果儿子有很大信心,渴望搏击商海,那么建议其可以找代理公司办理工商注册,以注资百万为例,费用仅万余元,连同已有的电脑,增加一些通讯设备即可,而且从事编程和网站维护不需要特别的场所和原材料,运营成本很低,只要有了好的合作者,风险和压力应该不会很大。如果没有稳健的合作者和长久的需求,建议先找一家优秀的软件公司,在高效的管理团队和成熟的技术环境锤炼一段时间,将来再考虑独树山头也可。




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