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49万养大一个孩子 理财规划分析(毕业后部分)：(3) 作者: 徐浩 楚沛强 4． 关于中国即将开征的遗产税，刘女士也是不能忽视的，建议购买一份与身家相当的终身寿险作为保全私人财产的屏障，新型的万能险和投资连接保险比较适合担当这个角色。 4． 赵先生在国营厂从事后勤管理工作，月收入2000左右。妻子六年前提前退休，现在每月 的收入就是退休工资800元。赵先生家基本没有存款，也不做任何其他投资，所有闲置的钱全部投在股票市场。 赵先生很早就开始炒股，至今已算是资深老股民了。用他的话说，家庭收入不高，儿子念大学的钱全是股民“奉献”的。他期望值不高，只做短线投资，见好就收。因此这几年不管股市如何动荡起伏，赵先生依然能从股票中定期获得小笔利润来补贴家用，并留出儿子的教育基金。 赵先生的儿子从小成绩优秀，大学念的也是名牌专业。儿子本来准备去德国继续深造，赵先生因此准备了10万元供儿子留学。但后来，儿子得到意外的工作机会，进了一家知名外企，如今月薪为4000元，每月上交500元给母亲补贴家用。因为儿子放弃留学，赵先生家暂时多出了10万元闲置资金。目前儿子吃住在家，每月工资也有大部分结余。因此赵先生开始考虑提前为儿子将来成家做好准备。 家庭年收入 5万元 家庭存款 10万元 不动产 自住房产一套 投资方式 股票市场短线投资 负债 无 家庭年总支出 3万元 理财规划分析（楚沛强）： 财务状况分析： 家庭年收入：5万元； 固定年支出：3万元； 金融资产：10万元定期存款； 固定资产：自住房一套； 福利保障：夫妻两人均有社保； 理财建议： 赵先生家庭属于平常人家，勤俭节约，资深股民是最大特色。 1、 赵先生临近退休，工作悠闲，闲来以股娱乐，偶有斩获。作为资深股民，老赵颇为自得，儿子也继承了父亲的灵光，学业突出，前景看好。建议为儿子购买一份保险，以终身寿险、重疾和意外为宜，权当为儿子扬帆远航系上一条安全带。 2、 儿子很有孝心，刚毕业即懂反哺尽孝，老赵应该更为得意。建议小赵每年增加500元补贴家用，且以2000为限，另外有时间一定要跟老赵学学炒股诀窍，一技在身胜似百金在手，何况养活了一家人的技艺。 3、 如果儿子暂时不准备成家，那么买楼也可以往后推推，而且老赵应该还可以再玩几年股票，依据老赵的风格大亏的可能性很小，因此建议将10万重新交给老赵继续炒股，本金增加未来的收益应该也可以提高很多，尤其在股市跌无可跌的低位。 4、 在老赵夫妻的养老上，退休后两人的养老金加上儿子的孝心应该问题不大。 5、 未来小赵准备成家时，自己的积累加上老赵炒股收益，解决首付应该不成问题，后续的按揭小赵就自己负担了。相信保障无忧、投资有术、收入渐丰的小赵偕同另一半应该会越过越好。 |
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